تعريف البنك المركزيّ
البنك المركزيّ بالإنجليزية (central bank) هو منظمة مستقلة تلزمها الدولة بإدارة المهام والوظائف المالية الرئيسية، مثل إصدار عملة الدولة، والمُحافظة على قيمتها النقديّة، والمساهمة في تنظيم كمية عرض النقد، ومُتابعة كافة العمليات الخاصّة بالمصارف التجاريّة ويُعرَّف البنك المركزيّ بأنّه المصرف الوطنيّ للدول، ويُساهم بتقديم مجموعةٍ من الخدمات المصرفيّة والماليّة لحكومة الدولة التي يتبع لها، ويَهتمّ بمُتابعة نظام البنوك التجاريّة، وتنفيذ السياسات الماليّة والنقديّة الخاصّة بالحكومة، ومن التعريفات الأخرى للبنك المركزيّ هو البنك المركزي هو المسئول الأول عن إدارة السياسة النقدية وتنظيم عمل البنوك وإدارة احتياطيات النقد الأجنبي، كما أنه يملك الحق الحصري في إصدار الأوراق النقدية, وربما من أجل ذلك تحمل النقود توقيع محافظ المركزي وليس رئيس الجمهورية.او هو البنك الذي يهتمُّ بوضع الخُطط الماليّة لحكومة الدولة، ويُساهم بتنفيذها، ويتحكّم بالأموال ضمن القطاع الاقتصاديّ.
نشأة البنوك المركزية
تعود نشأة البنوك المركزية الي القرن السابع عشر ، حيث يعد البنك السويدي المركزي الذي تم إنشائه عام 1656 أقدم بنك مركزي في العالم ،ومنذ ذلك الوقت انتشر هذا النوع من البنوك خاصة في القارة الاوروبية، حيث ظهرت البنوك المركزية في كل من انجلترا و فرنسا و النمسا و هولندا و فلندا .
السياسة النقدية
يصيغ البنك المركزي سياسته النقدية من أجل الحفاظ على اقتصاد الدولة في حالة توازن من خلال ثلاثة أهداف :
- استقرار عملة البلاد.
- الحفاظ على انخفاض معدل البطالة.
- منع التضخم.
أدوات السياسة النقدية
الأداة الأولي:
هي تحديد نسبة الاحتياطي الإلزامي. إنه المسئول عن تحديد المبلغ النقدي المتاح للبنوك إقراضه كل ليلة. ومن ثم المعروض النقدي.
الأداة الثانية:
هي استخدام عمليات السوق المفتوحة( open market operation) لشراء وبيع الأوراق المالية من أذون خزانة أو سندات حكومية من البنوك ،يتحكم بها بمقدار النقد المعروض دون تغيير متطلبات الاحتياطي. استخدمت هذه الأداة خلال الأزمة المالية لعام 2008، اشترت البنوك السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري لتحقيق الاستقرار في النظام المصرفي من خلال ما يعرف بالتسهيل الكمي( Quantitative Easing).
الأداة الثالثة:
هي تحديد أسعار الفائدة الاسترشادية مثل سعر الايداع والإقراض لدي المركزي لمدة ليلة( Overnight Rate) التي تفرض على البنوك ، هذا السعر يكون أساس ومؤشر لتسعير معدلات القروض والرهون العقارية والسندات. رفع أسعار الفائدة يبطئ النمو ويمنع التضخم, يُعرف هذا باسم السياسة النقدية الانكماشية. بينما يؤدي خفض المعدلات إلى تحفيز النمو ومنع أو تقصير فترة الركود وتسمى السياسة النقدية التوسعية.
دور البنك المركزي
يظهر دور البنوك المركزية في ثلاث مجالات رئيسية:
أولاً:
التحكم في المعروض النقدي، وذلك من خلال تحديد أسعار الفائدة، حيث ترفع البنوك المركزية أسعار الفائدة لإبطاء النمو وتخفيض معدلات التضخم، بينما تخفيض الفائدة هدفه تحفيز النمو والنشاط الانتاجي وإنفاق المستهلكين، بهذه الطريقة توجه السياسة النقدية اقتصاد البلاد لتحقيق أهدافها.
ثانياً:
تنظم عمل البنوك لضمان استقرار القطاع المصرفي من خلال متطلبات الحد الأدني لكفاية رأس المال لمواجهة المخاطر وحماية أموال المودعين ، ومتطلبات الاحتياطي الإلزامي (التي تحدد مقدار ما يمكن للبنوك إقراضه للعملاء).
ثالثاً:
يعمل البنك المركزي أيضًا كمقرض طارئ للبنوك فيما يسمي مقرض الملاذ الأخير Lender of last resort للمؤسسات المالية المتعثرة، وأحيانًا حتى للحكومة، من خلال شراء التزامات الديون الحكومية.
وظائف البنوك المركزية
من وظائف البنوك المركزية:
1- إصدار البنكنوت (عملة الدولة), ولهذا يسمي بالبنك المركزي بـ بنك الاصدار تمميزاً له عن البنوك الاخري.
2- العمل علي تثبيت النقد وجعله مطابقاً لحاجة البلاد ,وهذا اهم عمل للبنك المركزي.
3- القيام بخدمات معينة للحكومة والبنوك ,فتستودعه الحكومة مالها وأيضاً تقترض منه وهو يعمل علي الوقاية من الازمات.
4- وضع سياسة للبنوك تمنعها من التنافس الضار وتمكنها من تأدية الإئتمان علي اتم وجه.
5- القيام تحت رقابة الحكومة بتوجيه الاقتصاد القومي في البلاد.
6- الاتصال بالبنوك المركزية الأخري والتعاون معها.
اهم البنوك في العالم
إن أهم بنك مركزي في العالم هو بلا شك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. هذا بسبب مكانة الدولة في الاقتصاد العالمي بالإضافة إلى قوة الدولار الأمريكي في التجارة الدولية. تشمل البنوك المركزية المؤثرة الأخرى البنك المركزي الأوروبي (الذي يغطي الجزء الأكبر من أوروبا)، بنك إنجلترا، بنك كندا، بنك اليابان، بنك الصين الشعبي، البنك الوطني السويسري، بنك الاحتياطي لجنوب إفريقيا، بنك الاحتياطي النيوزيلندي، وبنك الاحتياطي الأسترالي. من المهم تتبع اجتماعات السياسة النقدية الدورية لهذه البنوك باستخدام أداة التقويم الاقتصادي للبقاء على رأس الفرص الأساسية الرئيسية في السوق.
 هو منظمة مستقلة تلزمها الدولة بإدارة المهام والوظائف المالية الرئيسية، مث…){kind=link}
تعليقات
إرسال تعليق